En un panorama financiero en constante transformación, las empresas Fintech se han consolidado como los disruptores del sector, impulsando la innovación y redefiniendo la experiencia del cliente. Sin embargo, a medida que avanzamos en 2025, enfrentan una serie de desafíos que pondrán a prueba su agilidad, resiliencia y capacidad de adaptación en un entorno altamente competitivo, no solo de cara al ecosistema propio de empresas emergentes en su sector, sino del sistema financiero tradicional.
Estamos observando una acelerada modernización y adecuación tecnológica en los sistemas financieros tradicionales, desde la transformación digital de sus sistemas heredados, el rediseño de sus aplicaciones y procesos internos como la simplificación del Onboarding y la incorporación de sistemas de pagos interbancarios instantáneos, todo con foco en modernizar la experiencia del cliente y optimizar la operativa.
Casos como la implementación de Pix en 2020, el método de pago instantáneo brasileño, creado por el Banco Central de Brasil, y más recientemente el sistema de Pagos al instante BCRD de República Dominicana, así como el sistema de pagos instantáneos en Colombia llamado Bre-B, ambos sistemas de liquidación lanzados a finales del 2024 por sus respectivos Bancos Centrales, ponen de manifiesto el interés del sistema financiero de ofrecer una mejor experiencia al usuario y optimizar sus mecanismos de liquidación, agregando valor a los servicios ofrecidos por la banca tradicional; redefiniendo así las reglas del juego y elementos de diferenciación de servicios financieros tradicionales y las empresas Fintech, que enfrentan como principales desafíos este 2025:
- Ganar la confianza del consumidor.
- Adaptación operativa y tecnológica con el entorno regulador.
- Integración, escalabilidad, agilidad y competencia con empresas emergentes en su sector en un entorno saturado.
A su vez, tendrán nuevas oportunidades de innovar, especialmente en el segmento de los activos digitales, tales como: el desarrollo de proyectos de integración tecnológica con bancos tradicionales y su infraestructura heredada; la inclusión financiera y la personalización a través de la implementación de tecnologías como la inteligencia artificial y la minería de datos para crear productos disruptivos; y el impulso de nuevos modelos de negocio, especialmente en el sector del financiamiento alternativo, tales como las soluciones de microcrédito digital y soluciones BNPL (Buy Now Pay Later), que son modalidades de financiamiento que permiten a los consumidores comprar ahora y pagar después, y que demuestran el compromiso de las Fintech por ampliar la inclusión financiera y atender a pymes, personas y microemprendedores, reinventando la forma de prestar servicios financieros.
Los desafíos continúan para las empresas Fintech
El 2025 se presenta como un año decisivo para las empresas Fintech, con desafíos que van desde la necesidad de construir confianza y cumplir con regulaciones estrictas hasta apostar por la innovación constante para construir nuevos elementos de diferenciación y valor agregado en la experiencia del cliente y su relación con el entorno. Elementos clave y necesarios de cara a la modernización e integración con un ecosistema financiero cada vez más competitivo, moderno y con recursos económicos para invertir en transformación digital y redefinir procesos internos acordes al mercado, ampliamente probados como casos de éxito por las empresas Fintech desde hace más de una década para servir de forma más global, cercana y eficiente al usuario.
Para presentar estos desafíos, analice minuciosamente varios estudios y el resultado de los premios a los Innovadores Financieros 2025, que fueron entregados el 18 de marzo de 2025, promovidos por Fintech Américas y con Fintech Venezuela como gran aliado institucional.
Sus resultados reflejan 304 nominaciones, Doce (12) categorías premiadas, Ciento once (111) ganadores en total y una excelente participación de dieciocho (18) países que destacaron sus proyectos orientados a reducir la fricción en canales de atención mediante el uso estratégico de la tecnología, desde aplicaciones nativas e interfaces intuitivas, hasta integraciones Omnichannel que facilitan la transición hacia modelos híbridos, donde conviven la atención digital y física, demostrando el dinamismo y la evolución constante del sector financiero en la región.
