Con dos años en el mercado, Cashea se ha consolidado como una de las principales soluciones financieras en Venezuela, destacándose por ofrecer acceso a las prácticamente desaparecidas líneas de financiamiento en el país.
Su cofundador, Pedro Vallenilla (PV), nos cuenta el origen y la visión de esta exitosa startup, producto de un camino de aprendizajes, experiencias y la búsqueda por generar un impacto económico positivo entre los venezolanos.
Qué es Cashea
Cashea ofrece una plataforma tecnológica, mediante su aplicación móvil, que conecta a los usuarios con la posibilidad de acceder a compras en cuotas para adquirir productos y servicios en establecimientos comerciales afiliados.
Tras realizar un proceso de registro de tres minutos y medio, explica Vallenilla, los usuarios obtienen una línea de compra en cuotas, que en promedio va entre los $70 y $250.
De esta manera, la línea de compras le permite a los usuarios adquirir productos de cientos de negocios, disponibles en su tienda física o mediante el marketplace online en la app de Cashea. Para hacerlo, pagan una cuota inicial del 60% al momento de la compra, y luego pueden terminar de pagarlo en tres cuotas cada 14 días.
Cashea en cifras
La app de Cashea se lanzó oficialmente en octubre de 2022. Desde entonces, su adopción por parte de los venezolanos y su impacto han sido significativos, hasta el punto de convertirse en la aplicación más descargada de Venezuela, por encima de TikTok, Facebook o Instagram, comentó con orgullo su cofundador.
En palabras de Vallenilla, la plataforma de Cashea cuenta con más de 5.2 millones de usuarios. Además, su crecimiento le ha llevado a consolidar su presencia en más de 15 ciudades dentro del territorio nacional, con más de 5.000 puntos de venta. Cada mes, Cashea procesa más de un millón de líneas de financiamiento para sus usuarios.
Cinco millones de usuarios, un millón de líneas de financiamiento mensuales, ¿cuál es la clave para la escalabilidad y mantenerla?
PV: “Hoy en día las claves para la escalabilidad son unidades económicas lógicas, costos de adquisición y vida útil desde el primer momento coherentes, y hasta que esas unidades económicas no funcionen, tú no estás listo para escalar. Entonces, enfóquense en su unidad económica. ¿Cuánto me cuesta adquirir? ¿Cuál es la vida útil de mi usuario? ¿Esto es o no es rentable? Trabaja con eso, y poco a poco escala. Para mí, lo más importante es cómo desde lo orgánico pueden lograr lo exponencial. Cuiden mucho sus unidades económicas, y tengan claro por qué están haciendo lo que están haciendo y qué experiencia le quieren brindar al usuario. Lo más importante para mí de cómo hacer esto escalable es pensar a largo plazo”.
Cashea: Un hijo de tres
Para Vallenilla, Cashea surge como resultado de una mezcla de experiencias profesionales y de emprendimiento. Primero, el comercio electrónico, gracias a su experiencia fundando TuDescuentón hace 14 años; luego, el amor al dato que surgió gracias a Elemétrica, una startup que fundó en 2016 centrada en brindar análisis de datos para negocios. Finalmente, tras la pandemia, una experiencia laboral con una empresa de cobranza le permitió involucrarse y trabajar con el crédito de consumo.
“A veces decimos que si estas tres experiencias hubiesen tenido un hijo, el resultado sería Cashea”, agrega su cofundador.
Los Vallenilla: una herencia de constructores
La inspiración de sus abuelos y su padre, no sólo le moldearon como persona y su talante emprendedor, sino que representan incluso el verdadero origen de la famosa app amarilla, como miembro de una familia de constructores innatos.
“Yo no vi hombres de negocios, vi personas que querían construir empresas y querían construir y desarrollar industria, con una visión siempre muy a largo plazo”, destaca Vallenilla, describiendo este ejemplo y herencia como una presión sana, que si bien en algún momento la consideró abrumadora, hoy en día la reconoce como un elemento propulsor.
Los desafíos | Propuesta: “Un centro comercial”
El camino de Cashea hasta superar los 5.2 millones de usuarios y representar el 1% de la economía venezolana, ha estado lleno de obstáculos y desafíos. Vallenilla resume este proceso como un camino de crecimiento progresivo centrado en ganar confianza y credibilidad. Además, el CEO de Cashea condensa estos desafíos en dos aprendizajes clave que fueron parte del camino en la construcción de la aplicación.
El primero, señala el cofundador de la aplicación, parte del convencimiento de que “cada uno de nosotros es el fundador perfecto para algo o la persona correcta para llevar un cargo”. De esta forma, cada persona tiene “un conjunto de habilidades en la vida, que lo ha llevado a que esté en la mejor posición para poder ser la persona ideal para solucionar un reto”, agrega el emprendedor venezolano.
Por otro lado, el segundo aprendizaje se basa en el entendimiento de las llamadas Atomic Networks o Redes Atómicas, en las que hace referencia a lo que considera lo más importante para cualquier compañía: la distribución. Vallenilla recuerda que Cashea inició con el único objetivo de ser exitoso en un centro comercial. “Nosotros le decíamos al equipo: yo no quiero que pienses en la ciudad, mucho menos en el país. Quiero que nosotros seamos exitosos en este centro comercial. El que me traiga algo por fuera del centro comercial, no puede seguir trabajando para Cashea”, revela el emprendedor.
¿Y de dónde surgió esta idea de focalizar todos los esfuerzos en un solo spot comercial?
PV: “Para cualquier persona que vaya a lanzar un producto, digital o físico, yo recomiendo el libro The Cold Start Problem de Andrew Chen, inversionista de a16z, el fondo de capital de riesgo más importante del mundo. Chen fue la persona responsable de Crecimiento de Uber, él explica cómo Uber arrancó con estas unidades atómicas y cómo desde algo muy pequeño termina creciendo algo muy grande. Si tú ves el ejemplo de Facebook, Tinder o Visa, todo funciona igual. Entonces, cuando tú eres capaz de concentrar en algo súper pequeño tu propuesta de valor, y terminas convirtiéndote en indispensable para ese grupo y eres capaz de repetir estos nodos, terminas construyendo este crecimiento”.
En sus inicios, Cashea no tenía un presupuesto ilimitado, recuerda Vallenilla, sino que contaba con dinero para mantenerse por tres meses a partir de su lanzamiento. “Nosotros nos enfocamos en el Centro Comercial Sambil de Caracas y dijimos: todo lo demás es ruido, si no podemos hacer que Cashea sea exitoso aquí, chao”, explica su CEO. Esta visión la considera importante, ya que muchas veces “la gente se abruma con una visión mundial y nunca termina llegando porque no arranca con algo pequeño y controlable”, concluyó.
Planes futuros
El futuro de Cashea incluirá una expansión de sus servicios de líneas de financiamiento más allá de Venezuela, según confirma el creador de la startup. Por su parte, los planes de la startup a futuro contemplan un interés por integrar criptomonedas en su plataforma. Sin embargo, para concretar esta visión, es necesario que haya avances en las regulaciones para el sector que fomenten la innovación, explica Vallenilla.
Una vez las bases regulatorias estén presentes, agrega el cofundador de Cashea, serán los primeros interesados en integrar su solución financiera actual con las criptomonedas, las cuales destacó como una realidad del presente y el futuro.
“Hoy en día no creo que podamos imaginar un mundo sin criptoactivos o sin blockchain”, el futuro estará marcado por la integración entre las finanzas tradicionales y los criptoactivos, construyendo entre ambos un sistema financiero más robusto e inclusivo.