Antes de que avances en la lectura, te invito a realizar este ejercicio: Imagínate una autopista, donde el efectivo, las cuentas bancarias, las tarjetas y las carteras electrónicas representan los medios de transporte, los peajes, los bancos y los tipos de monedas. Por otro lado y gracias a la innovación, las casas de intercambio o exchanges de criptomonedas (y sus mercados P2P) representarán los puentes de conexión con dicha autopista. Teniendo esto presente, analicemos este tema en detalle.
El término P2P o Peer to Peer (Extremo a Extremo y que erróneamente es entendido como “Persona a Persona”) se refiere al intercambio de un activo de valor entre dos usuarios, básicamente aquello que hemos estado haciendo desde el principio de los tiempos para adquirir algo, con la particularidad de no necesitar estar físicamente presente en el lugar, sino que dicho intercambio se realiza de manera digital. Por más simple que parezca esta explicación, la utilidad y el crecimiento de estos intercambios P2P en los últimos 10 años ha sido tal, que han permitido crear puentes para adquirir desde los montos más simples hasta impresionantes cifras que mueven el funcionamiento de una nación en materia de divisas, pasando incluso por el cobro de honorarios profesionales desde el exterior, envío de dinero a familiares o remesas, protección o resguardo contra la inflación o incluso una nueva modalidad para generar ingresos si es que participa en alguno de los dos extremos de estos intercambios.
Ahora bien, hablemos de garantías, seguridad, y es aquí cuando intervienen las plataformas de intercambio o exchanges, cuyas funciones no solo se limitan a asegurar el cumplimiento de los objetivos de las transacciones P2P, sino que además, se encargan de verificar la identidad y existencia de los involucrados en algo que conocemos como KYC (Know Your Customer o Conoce a tu Cliente) y así mismo actuar como garantes al resguardar los activos objeto de intercambio, mientras las partes cumplen lo acordado.
Con este resumen, me gustaría darte algunos consejos que deberías tener en cuenta antes de tomar el PUENTE hacia la autopista del dinero:
- Debes saber con quién estás realizando el intercambio: El KYC va a ayudarte muchísimo y es un requisito obligatorio en todas las plataformas de intercambio centralizadas. Esto es muy importante ya que en los sistemas financieros tradicionales no todo es color de rosa, existe la figura de “desconocimiento de operación” o “contracargo”, que si tenemos el apoyo de los exchanges será fundamental para tu defensa.
- Utilizar cuentas propias: Siempre que realices un intercambio, la cuenta debe estar a tu nombre y lo mismo debe ser con tu contraparte, algo que podrás validar con el mismo exchange al realizar la transacción. Si tienes presente esto, te proteges de triangulaciones, desconocimientos de operaciones o contra cargos.
- Dinero en custodia o garantía: Todas las transacciones estarán en custodia por la plataforma o el contrato inteligente, dependiendo del tipo de plataforma, y solo será liberado el dinero involucrado en el intercambio, cuando ambas partes cumplan lo establecido.
- Liberar luego de validar: Dependiendo del método, tendrás que validar que el depósito aparece en los saldos y movimientos de tu cuenta, adicionalmente que este se encuentre disponible. Este proceso debe ser validado directamente en la página oficial del método de pago seleccionado, no por un correo electrónico o un mensaje de texto, para luego confirmar y que le sean liberados los activos a tu contraparte.
- Comprobantes de pago: Si bien solicitar comprobantes de pago puede ser incómodo para algunas personas, son fundamentales para verificar la identidad del titular de la cuenta y la forma de pago utilizada en la operación. Sin embargo, los mismos pueden estar adulterados, de ahí la importancia de la validación a nivel bancario.
En la actualidad, existe gran variedad de opciones para mercados P2P, en las principales casa de intercambio globales, son ejemplo de ello: Binance, Bybit, OKX, Bitfinex, entre otros. También existen plataformas exclusivamente diseñadas para mercados P2P, como Airtm, El Dorado, Noones y Apolo Pay. Este último par son las más recientes incorporaciones a esta lista.
Por otro lado, los protocolos descentralizados ofrecen las funcionabilidades de intercambio apalancándose directamente en blockchain, mediante la custodia o bloqueo de fondos a través de un contrato inteligente. En mi opinión, tales protocolos «sin terceros» han ganado terreno en toda Europa con su bandera de anonimato y «No KYC», notándose incluso grandes esfuerzos en penetrar nuevos mercados como el de Latinoamérica. Destacando entre ellos iniciativas como: LNP2P, Syklo, Paydece y Skipshift.
Son muchas las limitaciones que hacen inaccesible el abanico de opciones financieras que existen para gestionar y movilizar nuestro dinero, de hecho, no soy optimista en cuanto a que exista un cambio a corto plazo. Pero aprovechemos entonces los PUENTES del P2P proveídos por el mercado de las criptomonedas para descubrir lo mucho que podemos hacer con nuestro dinero sin necesidad de tener una cuenta ZELLE en Estados Unidos o utilizar anticuados servicios y costos como Western Union.
¡El P2P llegó para quedarse!